林下经济，主要是指以林地资源和森林生态环境为依托，充分利用林下闲置土地和空间资源发展起来的种植业、养殖业、采集业和森林旅游业。发展林下经济是农民增收的有效途径。辽宁省丹东市是林业资源大市，近年来，丹东市立足于森林资源优势，大力发展林地经济，但目前仍处于起步阶段，发展中还面临着许多困难和问题，尤其是资金短缺难题严重阻碍了林下经济规模发展、集约化经营。从中国人民银行丹东市中心支行公布的地区涉农贷款数据中不难看出，金融机构信贷资金对林下经济发展的助推作用并不明显。全市仅农村信用社面向林农和涉林企业开办林权抵押贷款，其他金融机构受林下产业内在弱质性等因素制约，对林业及其相关产业基本不涉足。截至2012年9月末，丹东市林业贷款余额1.1亿元，当年仅新增235万元,不足前三季度金融机构全部贷款新增量1个百分点。

　　林下经济产业脆弱性限制银行信贷资金投入。当前，丹东林下经济产业科技水平低，产业经济增长方式粗放，传统产业所占比重较大，还没有形成良好的产业链条和全国知名品牌，而且在缺乏龙头企业的拉动和辐射作用下，户多面广量小的分散经营管理模式也会增大银行信贷风险，限制了对林下经济产业化发展的信贷投入。

　　抵押物不足是制约林下经济产业信贷扶持的瓶颈。从对金融机构调查的情况看，目前农村信用社发放的涉林贷款全部为林权抵押贷款，即要求贷款方能提供足值、有效的贷款抵押。这意味着林下种养户和企业的主要资产难以作为抵押物。比如，林下参种植户及企业就无法以人参作为抵押物向银行申请贷款。而固定资产方面，种养业的厂房多为简单的框架结构，价值较低且土地等生产资料多为租赁所得，只有使用权而无所有权，即使个别拥有所有权，也因远离闹市区而潜在价值较低，这些因素使得林下产业难以提供符合贷款需求的抵押物，制约了林下产业贷款满足率的提升。

　　林下经济产业保险缺位加重金融机构慎贷心理。林下经济产品生产周期长，易遭受各种自然灾害的侵袭，森林的高风险特征及保险品种缺位使得目前林下经济保险服务力度及服务覆盖远远不够。据了解，丹东地区森林保险主要针对林木开展火灾保险，而针对包括林下参、林蛙等多种林下经营产品在种植和养殖过程中可能遭遇的自然灾害、市场风险等的保险还没有涉足和开展。而且，部分种养户参保意识不强、保险难以形成规模、道德风险难以有效管控、防灾防疫措施不力等问题，使得保险公司对林下经济保险望而却步，加大了林下经济产业获得贷款的难度。

　　缺乏多元化的融资手段和融资渠道，制约了涉林企业做大做强。目前丹东市还没有一家从事林下经济的企业上市公开募集资金，企业资金需求单纯依赖银行贷款这一间接融资方式。一方面,企业缺乏利用资本市场、债券市场融通资金的理念和意识;另一方面，地方政府对经营实力较强的企业缺乏必要的政策扶持、引导和辅导。

　　针对这些问题，笔者提出相关建议：

　　加快林下经济产业贷款担保中心建设步伐，破除金融支持不力的瓶颈。贷款抵押难是制约当前金融支持林下经济产业化发展的主要因素，成立林下经济贷款担保中心无疑是解决此问题的最佳途径，各级政府应积极推动多元化、多层次林下产业发展基金担保中心的建立。

　　依托林下产业龙头企业，打造产业链金融服务模式。实践证明，建立规模化的产业链是提高林下产业抗风险能力和附加值的关键。金融机构应依托较大规模、较强实力和较好信誉的龙头企业，对其上下游企业提供必要的信贷资金支持。通过延长产业链条，以龙头企业为核心，开发服务其上下游客户的信贷产品，增加金融支持的广度和深度。

　　充分发挥资本市场、债券市场和期货市场的功能，开辟新的融资渠道。

　　大力开发林业及相关产业的保险市场，建立有效的风险分担机制。林业部门应扩大特色林下经济产业保险范围，积极探索将林业生产所面临的重要风险有效纳入到保险体系，增强林下产业抵御市场风险和自然灾害的能力，以利于林下经济生产者及时恢复生产。建立涉林贷款风险损失补偿机制，成立由政府部门牵头、林业局、贷款行、保险公司、担保机构共同参加的评估小组，对被认定风险和损失的贷款及时予以补偿，有效保全信贷资产安全，消除银行发放该行业贷款的后顾之忧。

　　政府应积极为金融支持林下产业发展创造条件。一是积极推进信用体系建设，创建良好的社会信用环境，营造金融支持林下经济产业发展的“洼地效应”;二是注重培育和建立优质林下产业企业项目库，及时向金融机构推荐优质企业，通过银企保洽谈会或者项目推介会等形式，在银行、客户及担保公司之间搭建沟通和合作的平台;三是扩大林下产业农户及企业贷款有效抵押物范围，用足用好土地流转相关政策，为土地承包经营权抵押和宅基地使用权转让创造条件，从而丰富贷款抵押的方式和品种，有效缓解林下产业贷款抵押物不足问题;四是切实加大财政扶持力度。通过以奖代补形式鼓励种养大户改善条件，形成规模效应。